普惠金融，作为立足于机会平等要求和商业可持续发展原则，以可负担的成本为有需求的社会群体提供适当有效的金融服务，近年来在我国得到了广泛的推广和实践。这一金融模式不仅有助于推进金融业持续均衡发展，还能增进社会公平，实现服务均等。政策性银行，在这一进程中，扮演着举足轻重的角色。它们如何坚持政策性与效益性相统一，丰富中国特色普惠金融内涵，是值得我们深入探讨的问题。

首先，政策性银行应聚力解决好金融供给服务不充分、覆盖不均衡、触角不到位等问题。政策性银行积极主动执行国家的政策要求，坚持社会效益优先。在风险成本高、信用环境不完善、市场主体信息不完整的情况下，商业性金融未能充分进入的领域，政策性银行要树立敢贷的导向。通过开展首贷、信用贷和续贷，政策性银行将信贷资金配给普惠领域和群体，增强市场微观主体信心和发展动能。这不仅彰显了政策性金融的价值，也为社会经济的均衡发展提供了有力支持。

其次，政策性银行应强化价值取向，释放愿贷的意愿。政策性银行兼顾政策性和市场性的统一，发挥先导、补短板、逆周期的作用。在发展战略、融资政策、经营机制、绩效导向等方面，政策性银行做出有利于发展普惠金融的系列安排。它们持续优化普惠金融服务模式，充分聚焦经济社会领域的短板和弱项开展金融服务。例如，国家开发银行通过中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略提供了坚实的资金保障。

再者，政策性银行应发挥专业特长，完善能贷的机制。政策性银行长期深耕“两基一支”“三农”和外贸等领域，拥有深厚的客户基础和专业特长。政策性银行深入分析普惠客群的需求和特点，洞察客户的行为习惯和消费偏好。根据不同的领域、地域和场景进行精细分析，政策性银行设计契合普惠客群需求的信贷服务流程和标准。政策性金融信贷资金期限较长、规模较大、供给充足，且具有一定的风险宽容度。政策性银行在评级授信、规模期限、资金定价、担保条件、风险容忍等方面充分给予信贷政策倾斜，建立健全能贷的机制，加强信贷资金投放力度。

为了进一步提升普惠金融服务的质量和效率，政策性银行还应提升服务的适配性和有效性。政策性银行紧密联结普惠金融与乡村振兴，构建全面的普惠业务体系，覆盖信用、交易等多元融资需求。通过强化小额信贷服务，优化客户体验，政策性银行依据地域特色创新业务，打造个性化普惠场景与服务。这不仅提升了客户服务的便捷性，也推动了普惠金融的均衡发展。

加快数字普惠和网点下沉一体推进、双向赋能，是政策性银行发展普惠金融的另一大策略。政策性银行持续深化移动互联网、大数据、人工智能及云计算等前沿技术的创新应用。通过手机APP、企业网银等平台，政策性银行为小微企业打造全天候在线申请与处理的金融服务通道。这不仅提升了服务的即时性和个性化水平，也充分利用了网点渠道资源，实现了高效便捷的线上服务与充满温情、高品质的线下体验无缝对接。

同时，政策性银行还应重视传统线下服务在客户关系维护、信息核实、贷后监控及综合金融服务等方面的独特价值。政策性银行不断优化线下业务流程，提升服务效率，确保线上线下协同作战，实现健康可持续发展。例如，中国农业发展银行不仅在大城市设有分支机构，还在县域地区设立了支行，形成了总、分、支行三级架构，服务网络遍布全国。

在执行普惠金融服务的过程中，政策性银行严格执行“专业部门指导、专营机构运营、专家审批把关”机制。政策性银行打破部门壁垒，促进普惠金融部门协同作战，确保各项政策和服务能够精准落地。这种机制不仅提升了服务的专业性和效率，也增强了政策性银行在普惠金融领域的竞争力。

此外，政策性银行还应充分利用数据分析技术，精准捕捉客户需求。政策性银行通过收集和分析客户数据，深入挖掘潜在需求，为客户提供更加精准和个性化的金融服务。这不仅提升了客户满意度，也增强了政策性银行的市场敏锐度和创新能力。

在普惠金融的具体实践中，政策性银行还积极支持乡村振兴领域重大工程，保持对脱贫地区政策支持力度不减。例如，国家开发银行长期致力于农业农村发展，重点支持脱贫攻坚以及脱贫攻坚任务完成后的乡村振兴战略。政策性银行通过推动种业振兴、设施农业及农业园区项目建设，助力农村人居环境整治、公共基础设施建设，为农村地区的经济发展和社会进步提供了有力支持。

同时，政策性银行还积极支持绿色基础设施、低碳领域科技创新、行业节能降碳、清洁能源高效利用等绿色低碳重点领域、重大项目。政策性银行将环境、社会和治理（ESG）理念融入政策框架和管理流程，积极支持国家级生态环境导向开发（EOD）项目，在区域污染治理、生态保护修复等领域精准发力。这不仅有助于推动我国经济社会的绿色发展，也提升了政策性银行的社会责任感和影响力。

在普惠金融的推广过程中，政策性银行还积极参与地方政府化债工作，根据国家重大任务要求，适时推出贷款投向领域。例如，针对中央化债要求，国家开发银行积极参与地方政府化债工作，通过发放贷款借新还旧或以长期贷款置换短期贷款等方式，帮助地方政府化解债务风险。这不仅有助于维护国家金融稳定，也提升了政策性银行在金融市场中的地位和影响力。

总之，政策性银行在发展普惠金融方面发挥着举足轻重的作用。通过解决金融供给服务不充分、覆盖不均衡等问题，强化价值取向和完善能贷机制，提升服务适配性和有效性以及加快数字普惠和网点下沉一体推进等措施，政策性银行不仅推动了普惠金融的稳健发展，也为我国经济社会的持续健康发展提供了有力支持。未来，随着普惠金融的不断深入发展，政策性银行将继续发挥重要作用，为我国金融体系的完善和社会经济的进步贡献更多力量。

1.政策性银行：发展普惠金融，引领创新，精准服务介绍

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